金融App內容生態報告④：平安金管家、國壽壽險月活用戶破千萬，保險服務類App持續完善適老化服務

21世紀資管研究院研究員李覽青，實習生馮太一

編者按：

隨著數字經濟發展，新一輪信息技術革命浪潮拉開序幕。在后疫情時代，金融行業數字化轉型獲得進一步發展，App成為金融機構線上獲客、線上展業最直接的窗口。

近期，央行發布的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》指出，金融機構應搭建多元融通的服務渠道，要求以線上為核心，構建手機銀行等新一代線上金融服務入口，持續推進移動金融客戶端App、應用程序接口（API）等數字渠道迭代升級。

作為金融機構線上服務的入口，App的運營水平與活躍程度，在一定程度上反映了金融機構用戶競爭的能力，也體現出機構在戰略、技術、運營、產品、品牌等多方面的綜合實力，App內容生態的建設完善，成為機構吸引用戶流量、提高用戶活躍度的重要發力點。

為此，21世紀經濟報道-21世紀資管研究院推出《金融App內容生態報告》，結合QuestMobile發布的2021年末金融行業App月活、活躍滲透率、月人均使用時長、月人均單次使用時長等數據，多維度整理了支付結算、網上銀行、股票交易、綜合理財、消費信貸、保險服務等6個細分金融行業App活躍度前十強榜單，并通過分析其內容生態來探索各機構在App建設中的側重點。

以下為《金融App內容生態報告》第四篇，聚焦頭部保險服務類App。

過去側重于線下銷售場景的保險公司數字化轉型起步較晚，App承擔的功能偏向于保單查詢與服務，功能相對單一。但隨著近年來監管推動保險數字化轉型，疫情進一步推動業務轉向線上，保險機構不斷通過完善App功能，增加App使用場景，并呈現多形式資訊內容，保險服務類App活躍度穩步提升。

2021年末，保險服務類App月活用戶規模達到5567.06萬人，同比增長8.13%，較2020年末增加月活用戶418.49萬人，增速加快約5個百分點。

21世紀資管研究院結合QuestMobile數據，從MAU、DAU、活躍滲透率、月人均使用時長、月人均單次使用時長等因素，綜合評價用戶活躍度較高的保險服務類App前十名分別為：

平安金管家、中國人壽壽險、泰生活、太平洋保險、中國大地超A、中國人保、平安好生活、保險師、平安健康保險、掌上新華。

從月活用戶數量來看，平安金管家與中國人壽壽險在2021年12月的活躍用戶人數超過1000萬人，合計月活用戶規模達到3687.6萬人，占整體行業月活人數的比重高達66.24%，行業分化非常顯著。需要指出的是，由于保險師App為第三方平臺運營的保險銷售平臺，為保險經理人提供展業平臺，不列入本次榜單測評報告。

21世紀資管研究院通過下載體驗，梳理了上述9款保險服務類App的功能板塊與特色服務，從用戶活躍度結合App特色業務分析其內容生態。

第一：平安金管家

平安金管家APP是中國平安人壽保險股份有限公司旗下的移動金融生活平臺。從活躍用戶規模和用戶使用時長兩個方面看，平安金管家APP都穩居第一。2021年12月，平安金管家APP月活用戶規模達到2231.77萬人，同比略有下降，日活用戶規模達到289.31萬人，月人均使用時長為28.08分鐘，各項指標均位居保險行業類第一。

平安金管家APP一級欄目包括健康、保險、生活，除了保險經紀業務，平安金管家覆蓋財富管理、健康服務、生活服務等多板塊業務。

在財富管理板塊，平安金管家為平安系多家金融子公司導流，如“精選基金”由平安基金管理有限公司運營，“保尊寶”由陸金所運營，“銀行理財”、“信用卡”、“銀行貸款”、“銀行收銀寶”為平安銀行導流，“證券服務”由平安證券運營，“保單寶”、“宅E經營貸”由平安普惠運營。

在資訊服務上，平安金管家的資訊形式包括圖文、直播、視頻、小視頻等，內容覆蓋健康科普、保險投資者教育、生活、汽車等。此外，平安金管家還通過“生活”欄目為平安健康導流，并以電商消費豐富App服務內容。

第二：中國人壽壽險

中國人壽壽險APP是由中國人壽保險股份有限公司開發的智能保險服務生活APP。在2021年12月的活躍用戶數量超過1455萬人，位列第二，同比增加14.9%，月內日活用戶人數為66.16萬人，活躍滲透率為1.24%，月人均使用時長為8.85分鐘，月人均單次使用時長為1.65分鐘。

中國人壽壽險APP一級欄目包括保單、發現、產品。從應用板塊來看，包括保單服務、查詢服務、變更服務、其他服務四個板塊，整體業務聚焦于保險業務。近年來監管鼓勵保險機構發展養老金融業務，在養老服務方面，中國人壽壽險在App中設置養老認證、養老金領取。值得關注的是，App中特別推出“尊老模式”，該模式下用戶可直接通過語音向智能客服咨詢，字體排版也更符合老年人閱讀習慣，所有咨詢均可選擇朗讀，不費眼就可以通過音頻獲取資訊內容。

內容形式上，中國人壽壽險App通過“國壽咨詢”欄目，以圖文報道“健康”“保險”“少兒”“財經”相關知識，并邀請專家直播科普保險產品與購買建議，提供健康養生知識科普。

第三：泰生活

泰生活是泰康保險集團股份有限公司所打造的“互聯網 保險醫養”的綜合型用戶服務平臺。在2021年12月的活躍用戶人數超過290萬人，同比增長106%，日活躍用戶人數為29萬人，位列第三，月人均使用時長11.11分鐘，位列第六，月人均單次使用時長為1.15分鐘。

泰生活APP一級欄目包括保險、發現、健康，涉及投保服務、查詢服務、變更服務、資金服務、理賠服務、保單權益、健康服務、車險服務、生活服務等九大板塊。在App首頁，泰生活設置理財、健康、齒科、保險、養老、熱門資訊等內容，其中有年輕人感興趣的減脂打卡，也有老年人關注的醫養結合。

泰康保險稱要打造中國養老行業領導品牌，在2010年就建立了中國首家保險業養老社區投資實體，目前已經覆蓋全國26座城市。針對老年用戶，泰康保險還以圖文形式科普康復護理、健康養生知識。

泰康保險目前通過“發現”頁面聚合App資訊，內容形式包括圖文、短視頻、直播等，內容涵蓋保險、財富、健康、長壽。

第四：太平洋保險

太平洋保險APP是太平洋保險集團打造的以保險 服務為核心的服務平臺。致力于提供一站式保險查詢、購買、理賠、續保等功能，同時提供個性化保障方案推薦及各子公司權益服務一站式查詢等相關增值服務。在2021年12月的活躍用戶人數超過251萬人，同比增長17%，日活躍用戶人數接近15萬人，位列第五，月人均使用時長7.8分鐘，月人均單次使用時長為1.39分鐘，位列第八。

太平洋保險App的一級欄目包括首頁、保險、權益，聚焦保險業務，通過舉辦活動豐富用戶權益，并提高用戶活躍度與粘性。2021年財報數據顯示，太平洋保險的壽險業務收入依然是公司營收支柱，在2021年實現壽險保險業務收入2116.85億元，占總營收的比重為48.04%。

養老金融方面，太平洋保險與長江養老合作推出企業年金/團養產品以及個養產品，目前在售產品為長江盛世天倫安穩組合，包括開放型與封閉型產品兩種。尊老服務方面，可以在首頁左上角直接選擇關愛版，頁面簡潔，字號較大，能在第一時間查找用戶保單與線下門店，滿足中老年客戶的基本需要。

第五：中國大地超A

中國大地保險旗下“中國大地超級App ”在2021年12月活躍用戶數量為214.79萬人，同比增加197.91%，日均活躍用戶數量為15.68萬人，活躍滲透率為0.18%。月人均使用時長9.18分鐘，月人均單次使用時長1.16分鐘。

中國大地超A是中國大地財產保險股份有限公司推出的線上化智能化客戶服務平臺。一級欄目包括服務、健康、嚴選等。App在健康頁面為在保用戶提供預約掛號、便民藥房、極速問診等服務，完善醫療健康生態。目前App為在保用戶提供豐富的增值服務，覆蓋用車養車、交管車務、醫療健康、生活服務等板塊。

從資訊內容上，中國大地超級App的資訊形式包括視頻、圖文等，短視頻時長基本在一分鐘以內。為用戶提供健康養生、保險投資者教育、汽車相關資訊。

第六：中國人保

中國人民保險集團旗下中國人保APP在2021年12月活躍用戶數量為204.61萬人，同比增加46.62%，日均活躍用戶數量為11.18萬人，活躍滲透率為0.17%。月人均使用時長6.63分鐘，月人均單次使用時長1.41分鐘，位列第六。

中國人保App一級欄目包括首頁、保障、服務，服務板塊包括地區專享、保險金融、車主服務、常用工具、大眾生活、就診服務、健康管理等。具體來說，中國人保App的理財服務由中國人保資產管理有限公司提供，為公募基金提供代銷服務。

資訊內容方面，中國人保在App首頁設置“人保頭條”資訊欄目，分為“保險”“活動”“車生活”“理財”“養生”“我們”“服務”七大板塊，內容涵蓋保險知識科普、福利活動運營、汽車生活資訊、公募基金周觀點、養生資訊、人保新動態等。

第七：平安好生活

2021年12月，平安好生活APP月活用戶規模達到169.11萬人，同比減少13.12%，日活用戶規模達到18.01萬人，月人均使用時長為17.07分鐘，月人均單次使用時長1.75分鐘，活躍滲透率為0.14%。

平安好生活APP是中國平安財產保險股份有限公司打造的以保險 服務為核心的生活服務平臺，一級欄目包括首頁、保險、健康、生活等。與保險服務平臺不同的是，平安好生活App覆蓋了健康服務、寵物護理、居家生活、旅游出行、保險服務等大量生活場景，并將保險產品融入到“寵物保障”等新保險業態。

從首頁信息流來看，平安好生活將資訊、保險銷售直播、保險產品信息等內容以卡片形式混合呈現，保險產品植入較為自然。平安好生活建立了較為開放的內容生態，自媒體等內容生產者可以通過入駐賬號發布圖文、視頻、直播等內容。

通過健康頁面，平安好生活通過體檢、藥店、醫院等打通線上線下應用場景。此外，在生活頁面，用戶可以選擇自己感興趣的標簽，App據此精準化推送資訊和產品。

適老化服務方面，平安好生活可在設置中選擇“關懷版”，字體更大，設計更簡介，并配備語音助手和專屬客服幫助中老年人使用App。

第八：平安健康保險

2021年12月，平安健康保險App月活用戶規模達到104.27萬人，同比下降51.95%，日活用戶規模達到10.12萬人，月人均使用時長為23.64分鐘，位列第二，月人均單次使用時長2.45分鐘，活躍滲透率為0.09%。

平安健康保險App是中國平安集團保險股份有限公司官方開發的集保險保障、就醫服務與健康管理為一體的智慧健康保障平臺，平安健康保險APP為用戶提供在線投保、智能核保、極速理賠、就醫服務、健康管理等專業個性化健康保障服務，主要業務有保險、保單查詢、理賠服務、企業專區、保險顧問、健康測評、i動保（運動健康）、爆款健康險，特色服務有投保攻略、健康與運動記錄、健康篩查等。

從資訊形式來看，平安健康保險App的資訊包括圖文、短視頻、直播等，分享社會保障、健康生活、藥物食品等相關內容，直播活動邀請醫學專家、知名?？漆t師進行健康科普。

聚焦健康場景，平安健康保險App可以進行醫院查詢、疾病查詢、藥品查詢，并在線上進行健康評估，幫助用戶進行健康管理。此外，平安健康保險App針對企業員工體檢等場景設立企業專區，進一步提高了用戶下載量。

第九：掌上新華

掌上新華APP在2021年12月的活躍用戶人數超過94.73萬人，同比增長20.03%，日活用戶人數接近5.77萬人，月人均使用時長13.43分鐘，月人均單次使用時長為1.29分鐘。

掌上新華APP是新華保險的移動端門戶，提供多維保單線上服務。主要板塊包括保單、領取、查詢、變更、服務等保單業務流程。此外，還有健康、養老、保險等服務板塊。

資訊內容方面，掌上新華僅在首頁發布健康相關圖文資訊，更新頻率不高。適老化改造方面，在App首頁頂端設置有“長輩版”，以更大的字體和簡單的頁面幫助中老年用戶使用App。

總體來說，結合壽險、車險、健康險等熱門險種，保險服務App的內容也圍繞著健康、汽車、養老等方面展開，內容形式包括圖文、短視頻、直播等。通過直播等新形式，邀請醫生、專家等為用戶科普健康知識。

從服務功能來看，保險服務類App在健康管理、就醫體檢、汽車服務、生活服務等方面發力，將保險業務與場景結合，進一步打通線上線下。

隨著近年來保險行業養老金融的發展，過去壽險業務占保險公司主營業務的比重也較高，中老年人一直是保險公司的重要客群。為進一步服務中老年客戶，保險公司App特別側重做了適老化改造，推出關愛版、長輩版模式，以更大的字體和更為簡潔的頁面呈現服務，部分App以語音識別技術賦能適老化服務，簡化了客服流程，完善用戶體驗。

App建設是金融機構科技創新應用的重要賽道，“2022年南財金融機構數字化轉型領先案例”征集活動正在火熱進行中，期待行業領航者的參與，為金融與科技融合發展提供支撐。有意向報名數字化轉型先進案例的機構可向21世紀資管研究院咨詢相關信息：15821151426

附：

QuestMobile相關指標說明：

MAU（月活躍用戶數）：在統計周期(月)內，啟動過該App的用戶數?；钴S用戶數按照用戶設備維度進行去重統計，即在統計周期(月)內至少啟動過一次該App的設備數。

DAU（日活躍用戶數）：在統計周期（日）內，啟動過該App的用戶數?；钴S用戶數按照用戶設備維度進行去重統計，即在統計周期(日)內至少啟動過一次該App的設備數。

活躍滲透率：在統計周期(日/周/月)內，該App的活躍用戶數占全網的活躍用戶數的比例。

月人均使用時長：在統計周期(月)內，平均每個人使用該App的時長。

月人均單次使用時長：在統計周期(月)內，平均每個人單次使用該App的時長。

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